一季度是企業(yè)金融需求的旺季，該行以此為契機(jī)，在全轄開(kāi)展“開(kāi)門(mén)紅”主題活動(dòng)，制定重點(diǎn)客戶(hù)拓展目標(biāo)，并對(duì)客戶(hù)實(shí)施分類(lèi)管理，指導(dǎo)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)有針對(duì)性的開(kāi)展目標(biāo)客戶(hù)拓展。并加強(qiáng)與交總行的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，專(zhuān)門(mén)激請(qǐng)交總行業(yè)務(wù)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)來(lái)浙通過(guò)舉辦離岸業(yè)務(wù)推介會(huì)、為客戶(hù)量身定做金融解決方案等形式進(jìn)一步穩(wěn)定現(xiàn)有客戶(hù)吸引潛在客戶(hù)。在此基礎(chǔ)上，該行還抓住交總行掛牌義烏離岸創(chuàng)新基地的有利契機(jī)，大力拓展義烏國(guó)際貿(mào)易城客戶(hù)的離岸金融需求，發(fā)揮離在岸聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)中國(guó)義烏小商品市場(chǎng)等重點(diǎn)區(qū)域離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)是指交通銀行吸收非居民的資金，并服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)，俗稱(chēng)“兩頭在外”的銀行業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，目前我國(guó)已批準(zhǔn)開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)有4家，交通銀行是其中之一。

目前交通銀行離岸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品有：進(jìn)口業(yè)務(wù)（進(jìn)口開(kāi)立信用證、進(jìn)口代收、進(jìn)口押匯、進(jìn)口保付融資）、出口業(yè)務(wù)（信用證通知、轉(zhuǎn)讓信用證、跟單托收、出口議付、福費(fèi)廷、出口風(fēng)險(xiǎn)參與）、匯款業(yè)務(wù)[匯入?yún)R款、匯出匯款、快匯（由離岸帳戶(hù)匯入交通銀行在岸賬戶(hù)）]、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸）。通過(guò)上述產(chǎn) 品，企業(yè)能享受多項(xiàng)金融服務(wù)，外貿(mào)發(fā)展如虎添翼。

“我行充分發(fā)揮自身離岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極打造通企身邊的‘國(guó)外銀行’品牌，為企業(yè)提供專(zhuān)享便捷服務(wù)?！苯恍心贤ǚ中袊?guó)際部負(fù)責(zé)人表示。作為南通市唯一一家擁有離岸業(yè)務(wù)牌照的大型國(guó)有控股銀行，該行充分發(fā)揮自身毗鄰總行離岸中心的地理優(yōu)勢(shì)，擔(dān)當(dāng)總行離岸中心的服務(wù)窗口，為南通企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的離岸金融服務(wù)。

“作為棉花進(jìn)口大戶(hù)，如何在自身進(jìn)口配額的基礎(chǔ)上，做大貿(mào)易規(guī)模，滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)棉花市場(chǎng)需求，是一直困擾我們的難題。”南通某棉花貿(mào)易公司負(fù)責(zé)人坦言，按照原來(lái)的貿(mào)易流程，該公司境外采購(gòu)的棉花需自行報(bào)關(guān)，后銷(xiāo)售給國(guó)內(nèi)紡織加工企業(yè)，而有限的棉花進(jìn)口配額往往與該公司的貿(mào)易規(guī)模不相匹配，公司業(yè)務(wù)發(fā)展遇到瓶頸。交行南通分行了解到該公司發(fā)展困難后，在第一時(shí)間為其設(shè)計(jì)了個(gè)性化的服務(wù)方案，通過(guò)該行離岸金融業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)成功注冊(cè)海外貿(mào)易平臺(tái)，并開(kāi)立離岸公司賬戶(hù)，貿(mào)易流程得到進(jìn)一步優(yōu)化。該公司從海外進(jìn)口棉花后，以離岸公司作為“中介”，通過(guò)貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)賣(mài)，最終由購(gòu)進(jìn)棉花的境內(nèi)各家紡織企業(yè)利用自身的棉花配額進(jìn)行報(bào)關(guān)，從而“釋放”該公司的進(jìn)口配額，從根本上解決了業(yè)務(wù)實(shí)際需求。2013年，該公司通過(guò)離岸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)新增銷(xiāo)售500萬(wàn)美元。

靈活多變的產(chǎn)品組合及豐富多樣的產(chǎn)品類(lèi)型，是該行積極推進(jìn)創(chuàng)新，為企業(yè)提供個(gè)性化解決方案，推動(dòng)南通進(jìn)出口貿(mào)易快速發(fā)展的另一途徑。2013年，該行先后成功辦理轄內(nèi)首單國(guó)際證假遠(yuǎn)期償付、國(guó)內(nèi)證假遠(yuǎn)期償付、人民幣NRA福費(fèi)廷貼現(xiàn)、跨境人民幣海外直貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，為企業(yè)提供了及時(shí)的資金支持，緩解了融資壓力。

隨著上海自貿(mào)區(qū)的建立，其鼓勵(lì)和支持區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)的政策，必將帶動(dòng)相關(guān)新業(yè)務(wù)的拓展，吸引南通部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)向自貿(mào)區(qū)的轉(zhuǎn)移?！跋乱徊?，我行將密切關(guān)注自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的最新進(jìn)展情況，爭(zhēng)取搶占市場(chǎng)先機(jī)。協(xié)助南通當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)進(jìn)駐自貿(mào)區(qū)，設(shè)立分公司或子公司，開(kāi)立賬戶(hù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，更好地促進(jìn)南通地方企業(yè)的做大做強(qiáng)?！苯恍心贤ǚ中行虚L(zhǎng)王飚表示，該行還將發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，密切同上海自貿(mào)區(qū)分行、交銀租賃的配合與聯(lián)動(dòng)，在創(chuàng)新融資、多樣化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段、人民幣跨境使用等方面嘗試合作。

此外，在現(xiàn)有規(guī)模基礎(chǔ)上，該行還將進(jìn)一步充實(shí)和培養(yǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)拓展和操作人員，成立專(zhuān)業(yè)海外客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)各項(xiàng)資源保障，打造一支在南通地區(qū)有影響力、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的離岸金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，爭(zhēng)取交通銀行南通離岸業(yè)務(wù)中心獲批，為服務(wù)企業(yè)，發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更大動(dòng)力。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者近日就此話(huà)題獨(dú)家專(zhuān)訪(fǎng)了交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平。他表示，上海自貿(mào)區(qū)改革主要任務(wù)是投資和貿(mào)易便利化，與國(guó)際通行規(guī)則接軌。由于這些離不開(kāi)金融，也就有了金融領(lǐng)域的一系列改革和開(kāi)放，“綜合來(lái)看，上海自貿(mào)區(qū)的金融形態(tài)，事實(shí)上就是境內(nèi)的離岸金融。”

第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)：在你看來(lái)，設(shè)立上海自貿(mào)區(qū)的意義是什么？

連平：上海自貿(mào)區(qū)是以開(kāi)放促進(jìn)改革的又一次嘗試，應(yīng)該會(huì)把中國(guó)的改革推向一個(gè)新的階段。中國(guó)曾經(jīng)大體有三次先例，起先是深圳的開(kāi)放，接下來(lái)是浦東的開(kāi)發(fā)開(kāi)放，后來(lái)又是2003年加入世界貿(mào)易組織。但是最近這些年慢下來(lái)了。目前來(lái)看，以開(kāi)放促進(jìn)改革新的推動(dòng)抓手就是自貿(mào)區(qū)。

自貿(mào)區(qū)不會(huì)僅有一個(gè)，日后可能會(huì)有一批出現(xiàn)。廣州、廣西、天津、新疆等地現(xiàn)在都在申請(qǐng)，有可能逐步推出，不同的地方可能會(huì)有不同的特點(diǎn)。比如說(shuō)廣西，就可以邊貿(mào)為主，金融等范疇的改革就可能會(huì)相對(duì)弱一些。

日?qǐng)?bào)：自貿(mào)區(qū)的設(shè)計(jì)主要會(huì)有哪些亮點(diǎn)值得關(guān)注？

連平：自貿(mào)區(qū)主要有四個(gè)方面的任務(wù)和措施。

其一是投資領(lǐng)域的擴(kuò)大開(kāi)放，擴(kuò)大服務(wù)業(yè)的開(kāi)放是一個(gè)值得關(guān)注的亮點(diǎn)。過(guò)去開(kāi)放以工業(yè)制造業(yè)的開(kāi)放為主導(dǎo)，而自貿(mào)區(qū)的開(kāi)放強(qiáng)調(diào)以服務(wù)業(yè)的開(kāi)放為主，包括金融服務(wù)、航運(yùn)服務(wù)等。其實(shí)在28平方公里的區(qū)域也搞不了什么制造業(yè)。

同時(shí)自貿(mào)區(qū)會(huì)加快貿(mào)易方式的轉(zhuǎn)變。新型業(yè)態(tài)的貿(mào)易將提升我們的出口價(jià)值，提升在國(guó)際貿(mào)易價(jià)值鏈中的地位。目前我們的貿(mào)易價(jià)值還處于相對(duì)低端的位置，很多還是給國(guó)際品牌打工。我們的確要升級(jí)換代。值得關(guān)注的是，自貿(mào)區(qū)將提升國(guó)際航運(yùn)服務(wù)的能級(jí)。自貿(mào)區(qū)若能推行與國(guó)際水準(zhǔn)持平的航運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)，那么相應(yīng)也將帶動(dòng)金融體制的改革，與國(guó)際航運(yùn)金融接軌。

還有一部分改革任務(wù)是完善行政法制領(lǐng)域的制度保障?，F(xiàn)在上海自貿(mào)區(qū)已經(jīng)提請(qǐng)廢除了四部法律，比較多的涉及投資方面。因?yàn)槭紫纫顿Y，讓資金進(jìn)來(lái)，讓企業(yè)進(jìn)來(lái)。在管理方面，強(qiáng)調(diào)一線(xiàn)放開(kāi)，也就是說(shuō)區(qū)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)之間是開(kāi)放的、融通的，但與上海的其他地方要相對(duì)隔離，即二線(xiàn)安全高效管祝

當(dāng)然，自貿(mào)區(qū)的金融改革無(wú)疑是一部重頭戲。

日?qǐng)?bào)：自貿(mào)區(qū)在金融改革方面會(huì)有突破？

連平：上海自貿(mào)區(qū)改革任務(wù)中的重要一部分就是深化金融領(lǐng)域的開(kāi)放創(chuàng)新，我認(rèn)為在金融領(lǐng)域自貿(mào)區(qū)未來(lái)肯定會(huì)有幾個(gè)方面的突破。

其一是資本和金融賬戶(hù)的可兌換。自貿(mào)區(qū)是和國(guó)際接軌的貿(mào)易、和國(guó)際接軌的投資，國(guó)際資金進(jìn)來(lái)了，首先要沒(méi)有限制，進(jìn)來(lái)的美元、歐元，要能換成人民幣及其他貨幣。資本項(xiàng)下可兌換要滿(mǎn)足人們的需要，這是國(guó)際自由貿(mào)易區(qū)的通行做法，否則企業(yè)不會(huì)過(guò)來(lái)。

與之相關(guān)聯(lián)的就是匯率改革。這方面要和國(guó)際市場(chǎng)接軌，匯率就要實(shí)現(xiàn)自由化。其中，美元和人民幣會(huì)受到兩個(gè)市場(chǎng)的影響，即香港市懲中國(guó)內(nèi)地外匯交易中心。因?yàn)槊涝獙?duì)人民幣有交易的地方一是中國(guó)外匯交易中心，另一個(gè)是香港地區(qū)，香港和中國(guó)外匯交易中心是有差價(jià)的，那么受哪個(gè)市場(chǎng)的影響多一些，這就要由市場(chǎng)供需決定了。

同時(shí)，外匯管理和外債管理都需要用與國(guó)際接軌的制度，如果還用境內(nèi)的外匯管理?xiàng)l例去管自貿(mào)區(qū)，肯定是做不成。外債管理也是如此，比如對(duì)區(qū)內(nèi)的銀行資金的管理，就不能從區(qū)外境內(nèi)去吸收存款，其來(lái)源一是吸收區(qū)內(nèi)的存款，二是從國(guó)際市場(chǎng)上借錢(qián)，比如說(shuō)從美國(guó)市場(chǎng)去拆借資金都可以。

日?qǐng)?bào)：放開(kāi)存款利率，這一利率市朝改革的最后一道門(mén)檻會(huì)被跨越？

連平：區(qū)內(nèi)人民幣利率水平無(wú)論是貸款利率還是存款利率，都應(yīng)該放開(kāi)。這里和香港市場(chǎng)之間應(yīng)該是沒(méi)有嚴(yán)格管制的。也就是說(shuō)，這里的利率價(jià)格應(yīng)由供求關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)自由定價(jià)。

與匯率價(jià)格一樣，自貿(mào)區(qū)的利率市朝以后，人民幣利率價(jià)格也將會(huì)形成自己的一個(gè)價(jià)格，不同于非常低廉的香港，也不會(huì)同于境內(nèi)市場(chǎng)，其價(jià)格可能介于兩者之間。

還有在金融管理方面，在區(qū)內(nèi)的金融管理，是按照國(guó)際通行的規(guī)則來(lái)進(jìn)行，比如說(shuō)不一定搞存款準(zhǔn)備金制度。區(qū)內(nèi)銀行也不需要區(qū)外境內(nèi)的總行或上一級(jí)金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性，它的流動(dòng)性靠區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)解決。缺的話(huà)從國(guó)際市場(chǎng)拆入，不能從境內(nèi)市場(chǎng)拆入。其實(shí)從國(guó)際市場(chǎng)拆入資金成本很低，這樣，也能保證在區(qū)內(nèi)的貸款利率相對(duì)而言較低。這應(yīng)該是一個(gè)變化的趨勢(shì)。

日?qǐng)?bào)：為何不是區(qū)外境內(nèi)銀行或上級(jí)金融機(jī)構(gòu)給區(qū)內(nèi)提供流動(dòng)性？

連平：不排除一些金融機(jī)構(gòu)在區(qū)內(nèi)設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)的時(shí)候，一次性提供資本金或者營(yíng)運(yùn)資金，但提供完以后就不應(yīng)再有資金往來(lái)了；還要排除特殊情況，在運(yùn)營(yíng)困難、出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)央行的批準(zhǔn)進(jìn)行流動(dòng)性提供。

但在正常情況下，不提供流動(dòng)性的原因，首先是因?yàn)榫硟?nèi)區(qū)外的成本很高；另一方面，如果提供了流動(dòng)性，那么就應(yīng)該允許資金再回流，如要這樣，問(wèn)題就來(lái)了。要知道，在這個(gè)市場(chǎng)上它的一個(gè)特點(diǎn)就是賬戶(hù)要分開(kāi)?，F(xiàn)在像一些銀行比如交行、招行、浦發(fā)、深發(fā)展等銀行有離岸金融業(yè)務(wù)，而離岸金融業(yè)務(wù)的資金、業(yè)務(wù)往來(lái)賬戶(hù)都單獨(dú)運(yùn)作，與國(guó)際市場(chǎng)接軌，但與境內(nèi)的業(yè)務(wù)賬戶(hù)是分賬戶(hù)管理。在自貿(mào)區(qū)里面的處理就應(yīng)該如此處理，不能往來(lái)，如果這個(gè)隔離墻被打通，風(fēng)險(xiǎn)非常大。比如當(dāng)年泰國(guó)引爆亞洲金融危機(jī)的時(shí)候，就是在危機(jī)之前，大量的資金進(jìn)入離岸賬戶(hù)，離岸賬戶(hù)再向在岸賬戶(hù)投放，繞過(guò)了外匯管理，然后這些資金一下子撤離的時(shí)候，打擊幾近毀滅性。

盡管自貿(mào)區(qū)在地理上是中國(guó)境內(nèi)，但是它是在關(guān)外，它的管理是與國(guó)際市場(chǎng)接軌。其實(shí)，總的來(lái)看，在上海自貿(mào)區(qū)，就是離岸金融中心的做法。對(duì)銀行而言，將來(lái)既有了離岸金融業(yè)務(wù)的概念，又有了離岸金融區(qū)域的概念。

日?qǐng)?bào)：自貿(mào)區(qū)改革對(duì)于人民幣國(guó)際化將會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響？

連平：在自貿(mào)區(qū)，人民幣國(guó)際化進(jìn)程毫無(wú)疑問(wèn)又向前跨進(jìn)一步。在區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的人民幣其實(shí)就是離岸貨幣，現(xiàn)在人民幣在香港和倫敦都是離岸貨幣，如果上海做起來(lái)的話(huà)，人民幣在國(guó)際上發(fā)揮它的功能就會(huì)有進(jìn)一步的基矗比如說(shuō)貿(mào)易支付結(jié)算功能，在自貿(mào)區(qū)里面會(huì)有很多中資企業(yè)，為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，更多的人愿意用人民幣；另外，人民幣作為投資貨幣也會(huì)發(fā)展，我們國(guó)家現(xiàn)在鼓勵(lì)用人民幣對(duì)外投資，那么將來(lái)自貿(mào)區(qū)設(shè)立的企業(yè)，只要備案，就可以進(jìn)行對(duì)外投資，那么大量的中資企業(yè)，將有很大的動(dòng)力用人民幣進(jìn)行境外投資；同時(shí)，人民幣作為一種交易貨幣也會(huì)有所發(fā)展，因?yàn)樵谶@里面金融是自由化，會(huì)有很多衍生產(chǎn)品出現(xiàn)，人民幣作為一種交易貨幣其業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)也會(huì)迅速發(fā)展。