隨著中國“走出去”企業(yè)參與國際化經(jīng)營程度提升，企業(yè)對于海外公司日常財(cái)務(wù)管理的高效性、便捷性、細(xì)致性需求不斷加深，招商銀行提供高效、便利的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，充分滿足離岸公司在全球范圍內(nèi)的跨境結(jié)算、資金管理及賬戶監(jiān)控等基本運(yùn)營需求。
產(chǎn)品簡介
招商銀行依托于成熟的全球賬戶行清算網(wǎng)絡(luò)，為離岸客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的資金收付結(jié)算服務(wù)，滿足離岸公司日常經(jīng)營所需。
產(chǎn)品優(yōu)勢
適用對象
適用于通過離岸賬戶辦理資金匯出、匯入的非居民機(jī)構(gòu)及個(gè)人客戶。
產(chǎn)品簡介
招商銀行為跨國集團(tuán)客戶提供量身訂制的跨境現(xiàn)金池服務(wù)，可通過網(wǎng)銀平臺(tái)集中管理和運(yùn)用集團(tuán)內(nèi)母子公司之間的賬戶資金，可支持離岸外幣現(xiàn)金池、“離岸+在岸”跨境現(xiàn)金池等多種個(gè)性化模式。
產(chǎn)品優(yōu)勢
適用對象
適用于開展跨國經(jīng)營的大型企業(yè)集團(tuán)，尤其因集團(tuán)境內(nèi)外關(guān)聯(lián)公司較多而需對資金運(yùn)用進(jìn)行統(tǒng)一管理的集團(tuán)客戶（運(yùn)用離岸+在岸跨境現(xiàn)金池的企業(yè)需取得對外放款額度及相應(yīng)外債額度）。
產(chǎn)品簡介
離岸公司只需在招商銀行開立一個(gè)美元賬戶，即可辦理全球百余種貨幣的收款、付款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)非自由兌換貨幣結(jié)算，為企業(yè)開辟全球市場提供助力。目前可支持132種非自由兌換貨幣支付和36種非自由兌換貨幣收款。
產(chǎn)品優(yōu)勢
提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平：通過公允、便捷的國際市場完成貨幣兌換，實(shí)現(xiàn)本行客戶面向全球各地的收付款結(jié)算，降低財(cái)務(wù)成本并有效支持開拓市場。
產(chǎn)品簡介
招商銀行充分發(fā)揮離岸賬戶管理體系及IT平臺(tái)等專業(yè)化優(yōu)勢，針對跨境資產(chǎn)/股權(quán)收購款、二手船舶交易、政策性銀行融資款等特殊用途資金，提供安全、透明的資金監(jiān)管和受托支付等個(gè)性化服務(wù)。
產(chǎn)品優(yōu)勢
可有效解決買賣雙方分歧，簡化交易結(jié)構(gòu)并促進(jìn)交易達(dá)成。
招商銀行離岸賬戶不受外匯管制，監(jiān)管資金出賬、入賬均可自由實(shí)現(xiàn)，可有效保障交易各方的合法權(quán)益。
開戶對象
非中華人民共和國居民，即指在境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）的自然人和法人、政府機(jī)構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組織。包括中資機(jī)構(gòu)在海外的分支機(jī)構(gòu)，但不包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外的代表處和辦事處。
存款指引
1、存款幣種：美元、港幣、歐元、英鎊、日元等可自由兌換貨幣。
2、賬戶起點(diǎn)金額：
3、賬戶性質(zhì)：開戶自由，非現(xiàn)金賬戶，兼具境外儲(chǔ)蓄賬戶和往來賬戶的特點(diǎn)，按季付息，且可辦理往來結(jié)算、支付等。
4、存款種類：
?活期存款：按日計(jì)息, 按季付息，如遇利率調(diào)整，則分段計(jì)息。
?定期存款：采用記名式不可轉(zhuǎn)讓存單，整存整取，每單起存金額為5萬美元（對公）或1萬美元（對私），其他貨幣的起存金額見下表。到期支取本息。定期存款的期限分為一周、一月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年及一年以上等幾種，到期后我行可自動(dòng)提供續(xù)存服務(wù)，即本息自動(dòng)按原期續(xù)存。
各種貨幣的存款利率，采用隨行就市的原則，比如，參照銀行間同業(yè)拆放利率水平來確定（LIBOR或HIBOR）等等。
單位：萬元
|
幣種 類型 |
美元 |
港幣 |
日元 |
歐元 |
英鎊 |
瑞郎 |
澳元 |
加元 |
新元 |
|
對公 |
5 |
40 |
500 |
4 |
3 |
5 |
6 |
6 |
7 |
|
個(gè)人 |
1 |
8 |
100 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
香港有限公司開立離岸賬戶指南，請?zhí)峁┮韵沦Y料：
1.注冊證明書(CERTIFICATE OF INCORPORATION )；
2.有效的商業(yè)登記證 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE)；
3.2008年7月11日以前注冊公司需提供：公司董事資料的D號表格文件（FORM D）；2008年7月11日當(dāng)日及以后注冊公司需提供：法團(tuán)成立表格（供股份有限公司使用的表格NC1或供股份有限公司以外的公司使用的表格NC1G）及董事或秘書變更表格D2A（如有）；
4.公司注冊滿1年以上的，需提供最新的周年申報(bào)表 (LATEST ANNUAL RETURN)；
5.公司組織大綱章程 (MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION)；
6.公司董事、股東及被授權(quán)人的身份證或護(hù)照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSONS)；
7.最少由法定開會(huì)人數(shù)的董事簽署的董事會(huì)開戶決議 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
以上資料原則上我部需驗(yàn)證原件；貴司如無法當(dāng)面提交正本文件，可提供由香港執(zhí)業(yè)律師/注冊會(huì)計(jì)師見證的副本；或委托我部代為辦理查冊（其中第6、7項(xiàng)不可辦理查冊）。
香港注冊的獨(dú)資/合伙公司開立離岸賬戶指南，請?zhí)峁┮韵沦Y料：
1.有效的商業(yè)登記證 (BUSINESS REGISTRATION CERTIFICATE) ；
2.個(gè)人在本港營業(yè)商業(yè)登記證的申請書 (APPLICATION BY AN INDIVIDUAL FOR REGISTRATION OF BUSINESS (ES) CARRIED ON BY HIM IN HONG KONG)；
3.合伙商號如有合伙人協(xié)議須同時(shí)提供合伙人協(xié)議；
4.東主/合伙人及被授權(quán)人的身份證明文件 (PASSPORTS OR I.D. CARDS OF OWNERS/PARTNERS AND AUTHORISED PERSONS)。
以上資料原則上我部需驗(yàn)證原件；貴司如無法當(dāng)面提交正本文件，可提供由香港執(zhí)業(yè)律師/注冊會(huì)計(jì)師見證的副本；或委托我部代為查冊（第3、4項(xiàng)不可辦理查冊）。
BVI、CAYMAN群島離岸公司開立離岸賬戶指南，請?zhí)峁┮韵沦Y料：
1.注冊證明書（CERTIFICATE OF INCORPORATION）；
2.公司注冊在1年以內(nèi)的，提供首任董事任命書及董事簽訂的出任董事同意書(RESOLUTION OF THE SUBSCRIBER TO APPOINT FIRST DIRECTOR(S) AND CONSENT TO ACT AS FIRST DIRECTOR(S))。若公司董事隨后發(fā)生變更，還需提供相應(yīng)的董事任命書及出任董事同意書。股份證明文件、股份轉(zhuǎn)讓文件或股份登記冊(SHARE CERTIFICATE OR SHARE REGISTER)；
3.公司注冊滿1年以上的，需提供由法定注冊代理機(jī)構(gòu)（REGISTERED AGENT）出具的保證函 (CERTIFICATE OF INCUMBENCY)（3個(gè)月內(nèi)）及當(dāng)?shù)卣鼍叩牧己寐曌u(yù)證明 (CERTIFICATE OF GOOD STANDING)（12個(gè)月內(nèi)）。其中法定注冊代理機(jī)構(gòu)在公司章程中有注明。法定注冊代理機(jī)構(gòu)出具的保證函中需列明公司有效的股東及董事的名稱、身份證件號碼（如有），股東及董事如有變更，需列明以往股東及董事的名稱、身份證件號碼。如客戶提供的法定注冊代理機(jī)構(gòu)與公司章程中名稱不一致，需要提供當(dāng)?shù)卣鼍叩淖兏痉ǘㄗ源頇C(jī)構(gòu)的證明；
4.公司章程（MEMORANDUM AND ARTICLES OF INCORPORATION）；
5.公司董事、股東及被授權(quán)人的身份證或護(hù)照(PASSPORTS OR I.D. CARDS OF SHAREHOLDERS, DIRECTORS AND AUTHORISED PERSONS)；
6.最少由法定開會(huì)人數(shù)的董事簽署的董事會(huì)開戶決議 (RESOLUTION OF THE DIRECTORS OF THE BOARD)。
以上資料原則上招行需驗(yàn)證原件；貴司如無法當(dāng)面提交正本文件，可提供由香港執(zhí)業(yè)律師/注冊會(huì)計(jì)師見證的副本。
本頁面內(nèi)容由離岸快車小編整理，僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行分行網(wǎng)點(diǎn)的公告與具體規(guī)定為準(zhǔn)。
]]>| 幣種 | 活期存款利率（單位為 % / 年） |
| ?港幣 HKD | ?0.01000 |
| ?美元 USD | ?0.01000 |
| ?歐元 EUR | ?0.00000 |
| ?英鎊 GBP | ?0.01000 |
| ?日元 JPY | ?0.01000 |
| ?新加坡元 SGD | ?0.01000 |
| ?加拿大元 CAD | ?0.01000 |
| ?澳大利亞元 AUD | ?0.01000 |
| ?瑞士法郎 CHF | ?0.00000 |
最后更新日期2015/11/30 10:43:15
| ?幣種 | ?1周 | ?2周 | ?1月 | ?2月 | ?3月 | ?4月 | 5月 | ?6月 | ?7月 | 8月 | ?9月 | ?10月 | 11月 | 1年 |
| ?港幣 HKD |
?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.05000 | ?0.09980 | ?0.14970 | ?0.19960 | ?0.24950 | ?0.29940 | ?0.34930 |
| ?美元 USD |
?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.07030 | ?0.15490 | ?0.20780 | ?0.20890 | ?0.21710 | ?0.21710 | ?0.22470 | ?0.22760 |
| ?歐元 EUR |
?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 |
| ?英鎊 GBP |
?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.03610 | ?0.07000 | ?0.12580 | ?0.17460 | ?0.22700 | ?0.27850 | ?0.32520 | ?0.37510 | ?0.42500 | ?0.47330 | ?0.52650 |
| ?日元 JPY |
?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 |
| ?新加坡元 SGD |
?– | ?– | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?– | ?– | ?0.01000 | ?– | ?– | ?0.01000 | ?– | ?– | ?0.07540 |
| ?加拿大元 CAD |
?0.01000 | ?0.10070 | ?0.33100 | ?0.33000 | ?0.33000 | ?0.35830 | ?0.35830 | ?0.41500 | ?0.42430 | ?0.43360 | ?0.44300 | ?0.45230 | ?0.46160 | ?0.47100 |
| ?澳大利亞元 AUD |
1.07000 | 1.15000 | 0.85000 | 0.97830 | 1.06500 | 1.11000 | 1.14000 | 1.17000 | 1.56000 | 1.56000 | 1.63000 | 1.61000 | 1.65000 | 0.97980 |
| ?瑞士法郎 CHF |
?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 | ?0.01000 |
最后更新日期2015/11/30 10:50:09
本信息由離岸快車網(wǎng)（scnyhr.com）整理首發(fā),轉(zhuǎn)載請注明來路，請尊重作者版權(quán)。
備注:以上利率為離岸快車整理，僅供參考用途，最終以銀行實(shí)際交易率利為準(zhǔn)。如查詢超過USD1,000,000或等值其它貨幣的大額存款優(yōu)惠利率請與招行聯(lián)絡(luò)。
]]>據(jù)了解，招商銀行紹興柯橋支行相關(guān)人員會(huì)上向各企業(yè)代表展示了招行一系列針對性強(qiáng)、操作便利的離在岸聯(lián)動(dòng)特色產(chǎn)品、離在岸聯(lián)動(dòng)貿(mào)易鏈融資等產(chǎn)品及先進(jìn)的離岸網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，表達(dá)了招行愿為企業(yè)加快走出去參與全球貿(mào)易金融一體化的步伐提供助力的積極意愿。專家們也詳細(xì)地一一解答了企業(yè)代表提出的有關(guān)離岸賬戶開立、離岸網(wǎng)上銀行開戶、操作以及離岸貿(mào)易融資等問題，并根據(jù)客戶的實(shí)際需求，向客戶建議合適的離岸業(yè)務(wù)融資、結(jié)算等方案。
相關(guān)知識：
離岸業(yè)務(wù)是指利用從非居民吸收來的資金，滿足其他非居民的金融需求的一項(xiàng)國際金融業(yè)務(wù)，服務(wù)對象為非居民。離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營的幣別僅限于可自由兌換貨幣。
“非居民”是指在中國大陸以外(包括港、澳、臺(tái)地區(qū))的自然人、法人(包括在境外注冊的中國境外企業(yè))、政府機(jī)構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組織，以及中資金融機(jī)構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)，但不包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)和辦事機(jī)構(gòu)。
]]>離岸業(yè)務(wù)是招商銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)之一。自1989年在全國率先開辦離岸銀行業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過多年發(fā)展，招商銀行離岸業(yè)務(wù)借鑒國外離岸金融市場的做法，逐步建立了規(guī)范的業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)則，積累起豐富的經(jīng)驗(yàn)，已形成較成熟的離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理機(jī)制，離岸業(yè)務(wù)規(guī)模在國內(nèi)銀行中首屈一指。招商銀行可為客戶全面提供銀行結(jié)算服務(wù)以及離在岸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，提供“一站式”和“跟隨式”金融服務(wù)，目前招行離岸業(yè)務(wù)客戶已突破1萬戶，遍布60多個(gè)國家和地區(qū)。
近年來，越來越多的企業(yè)抓住人民幣穩(wěn)步升值的機(jī)遇，充分運(yùn)用離岸公司的平臺(tái)，大幅增長對大宗商品的進(jìn)口，同時(shí)，業(yè)務(wù)大幅增長也加重了企業(yè)的資金壓力。針對離在岸聯(lián)動(dòng)進(jìn)口業(yè)務(wù)對資金的需求，招商銀行專門開發(fā)配套了聯(lián)動(dòng)特色產(chǎn)品離在岸背對背信用證業(yè)務(wù)。其操作模式為：境內(nèi)企業(yè)開立以關(guān)聯(lián)離岸公司為受益人的信用證（母證）（該信用證可以是遠(yuǎn)期），離岸公司根據(jù)母證開立以海外供應(yīng)商為受益人的背對背信用證（子證）（該信用證可以是即期）。
在該模式下，離岸公司在招行開立子證無需任何抵押擔(dān)保。該產(chǎn)品利用母子證的期限變化實(shí)現(xiàn)延期付款，同時(shí)離岸公司可向招商銀行申請低風(fēng)險(xiǎn)的即不占用企業(yè)授信額度的出口押匯業(yè)務(wù)，進(jìn)一步幫助境內(nèi)實(shí)際付款企業(yè)延期付匯。
通過該產(chǎn)品，企業(yè)在不改變原有結(jié)算方式的前提下，延長公司的實(shí)際付款期限，實(shí)現(xiàn)了延遲付款的目的。在人民幣升值的大背景下，該產(chǎn)品可使企業(yè)享受人民幣升值帶來的額外收益?！熬硟?nèi)融資”轉(zhuǎn)變?yōu)椤半x岸融資”，解決了境內(nèi)融資難題,降低融資成本。
除此之外，招行根據(jù)公司要求，可提供個(gè)性化的解決方案，強(qiáng)壯中國企業(yè)，助中國企業(yè)更好地走出去。更多詳情請咨詢招行天津分行，聯(lián)系電話：83280620。
(本文來源：天津網(wǎng)-天津日報(bào) )
]]>深圳商報(bào)記者 李 莉 通訊員 李曉紅
目前金融危機(jī)仍在蔓延，紐約又是危機(jī)的發(fā)源地，而在美國當(dāng)?shù)貢r(shí)間2008年10月8日，招商銀行紐約分行在美國曼哈頓麥迪遜大街535號正式開業(yè)。美金融同業(yè)、有關(guān)政府官員和知名人士對此予以積極評價(jià)，并將其視為中國金融業(yè)受此次金融危機(jī)影響有限的具體表現(xiàn)。對此，招商銀行行長馬蔚華表示，金融危機(jī)無疑將使招行紐約分行面臨更多的困難與考驗(yàn)，但招行對美國經(jīng)濟(jì)金融的前景以及中美貿(mào)易與投資的未來仍然看好。
據(jù)介紹，招商銀行是美國自1991年實(shí)施《加強(qiáng)外國銀行監(jiān)管法》以來批準(zhǔn)設(shè)立的第一家中資銀行分行，開創(chuàng)了美國對中資銀行市場準(zhǔn)入17年的新紀(jì)錄。
招行加速國際化進(jìn)程
馬蔚華在開業(yè)儀式上表示，招行紐約分行開業(yè)是中資銀行進(jìn)入美國市場的一個(gè)新突破，也是招行國際化進(jìn)程中的又一個(gè)重要里程碑。招行紐約分行得以成功申辦、如期開業(yè)，首先得益于中國金融監(jiān)管的國際化水平的顯著提高，以及中美兩國政府和金融監(jiān)管當(dāng)局的大力支持與幫助。
對于如何辦好紐約分行，馬蔚華明確提出：國際化就是本土化。具體講，紐約分行的制度設(shè)計(jì)要符合美國當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，服務(wù)主要面向當(dāng)?shù)乜蛻?，員工主要從當(dāng)?shù)卣衅浮?/p>
據(jù)了解，招商銀行聘請多家國際知名咨詢公司，設(shè)計(jì)了符合中美兩國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與要求的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，引進(jìn)了先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并在當(dāng)?shù)卣衅噶艘慌鷱臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的高素質(zhì)專業(yè)人員，其中不少人擔(dān)任了高、中級重要崗位職務(wù)。原在美聯(lián)銀行工作的Linda Marie Coatman說：我很榮幸加入招商銀行，為來自中國和美國的客戶提供令人滿意的服務(wù)。
據(jù)悉，招行紐約分行近期將主要面向中美經(jīng)貿(mào)往來，通過與國內(nèi)各分行的聯(lián)動(dòng)，拓展相關(guān)業(yè)務(wù)。該分行總經(jīng)理方輝介紹說，在目前市場環(huán)境下，紐約分行將主要為中美兩國企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)提供國際結(jié)算、貿(mào)易融資、美元清算、商業(yè)信貸等業(yè)務(wù)。
由于招商成功收購永隆銀行，可以直接擁有其在港35家分支機(jī)構(gòu)及美國洛杉磯和開曼群島兩家分行等。紐約分行開業(yè)，招行將打通美國東西海岸的紐約、洛杉磯，到離岸中心開曼群島，進(jìn)入美國市場。而這三大網(wǎng)點(diǎn)看起來似乎十分誘人：紐約是全球金融中心，天使之城洛杉磯是美國西海岸最大城市，離岸中心開曼群島是資本天堂，任何一家想進(jìn)入美國的外國銀行估計(jì)都會(huì)垂涎不已。
吸引眾多企業(yè)踴躍申請開戶
獲知招行紐約分行開業(yè)的消息，紐約當(dāng)?shù)氐闹匈Y、美資企業(yè)踴躍申請開戶和辦理業(yè)務(wù)，中集(美國)公司，中遠(yuǎn)(美洲)公司等成為該行首批客戶。在美中資企業(yè)對招行紐約分行的開業(yè)予以熱忱歡迎。他們表示，公司與招行在國內(nèi)一直有著良好的合作，紐約分行的開業(yè)，將雙方的合作關(guān)系進(jìn)一步由國內(nèi)延伸到了國外，這種金融支持和服務(wù)，是在美中資企業(yè)迫切需要的。
在開業(yè)儀式上，招行為中集(美國)公司和中遠(yuǎn)(美洲)公司專門舉行了授牌儀式。
據(jù)了解，招行紐約分行的客戶主要定位于以下幾類：一是中國企業(yè)走出去在美國投資的企業(yè)，重點(diǎn)是國內(nèi)母公司與招行有密切業(yè)務(wù)往來關(guān)系的企業(yè)在美國設(shè)立的子公司等；二是在中國設(shè)有子公司或分公司的美國公司，特別是其在中國的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)與招行有業(yè)務(wù)往來的公司；三是經(jīng)營中美貿(mào)易的美國當(dāng)?shù)毓?。此外，還包括其他具有合作意向，并符合紐約分行經(jīng)營定位的當(dāng)?shù)毓尽?/p>
據(jù)介紹，我國銀行業(yè)在海外有很大的發(fā)展空間，這主要緣于企業(yè)跨國經(jīng)營活動(dòng)的蓬勃發(fā)展。截至2007年底，我國已有5000多家境內(nèi)投資主體設(shè)立對外直接投資企業(yè)近萬家，分布在全球172個(gè)國家和地區(qū)。著名市場調(diào)查公司羅蘭·貝格對中國各行業(yè)中的50家領(lǐng)先企業(yè)的跨國經(jīng)營調(diào)查結(jié)果表明，72%的企業(yè)已經(jīng)擁有海外經(jīng)營項(xiàng)目。另據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國全部上市公司中，開始從事跨國經(jīng)營的企業(yè)已有近800家，占上市公司總數(shù)近60%。
昂首應(yīng)對金融風(fēng)暴考驗(yàn)
在美國金融海嘯之際登陸美國風(fēng)暴中心，招商銀行顯得很從容。
據(jù)記者了解，招行的底氣是來自中國長期堅(jiān)持嚴(yán)格的金融監(jiān)管，一直堅(jiān)持銀行系統(tǒng)與資本市場的分離，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)在貨幣市場和資本市場之間的蔓延。招行一向經(jīng)營穩(wěn)健，各項(xiàng)指標(biāo)在中國的商業(yè)銀行中處于領(lǐng)先地位，所受影響更微。馬蔚華表示：在這樣一個(gè)特殊時(shí)期和特殊地方，招行紐約分行如期開業(yè)，確實(shí)面臨更多的困難和考驗(yàn)。但是，招行對美國經(jīng)濟(jì)金融的前景特別是中美兩國間的貿(mào)易與投資的長遠(yuǎn)發(fā)展仍然看好。
他認(rèn)為，雖然爆發(fā)了金融風(fēng)暴，美國依然是當(dāng)今世界金融市場最發(fā)達(dá)的國家，紐約依然是當(dāng)今世界金融創(chuàng)新最活躍的地區(qū)。紐約分行成立，為招行學(xué)習(xí)國際銀行業(yè)的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，貼近市場研究美國次貸危機(jī)的根源，汲取教訓(xùn)、防范風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提供了一個(gè)重要平臺(tái)。
中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)官員認(rèn)為，招行紐約分行開業(yè)可以說是中國銀行業(yè)改革發(fā)展進(jìn)程中具有標(biāo)志性意義的事件，除了招行自身的經(jīng)營管理狀況達(dá)到了美聯(lián)儲(chǔ)的審批標(biāo)準(zhǔn)和要求外，也表明中國銀行業(yè)的監(jiān)管水平得到了國際認(rèn)可。以招行紐約分行開業(yè)為開端，今后必將有更多合格的中資商業(yè)銀行在美國市場上設(shè)立和擴(kuò)大自己的分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)而更好地支持中國企業(yè)“走出去”，更好地支持中美經(jīng)貿(mào)的發(fā)展。
背景資料
招行紐約分行申請歷程
2007年8月和11月，紐約州銀行廳和美聯(lián)儲(chǔ)分別批準(zhǔn)招行在紐約設(shè)立分行；2008年7月14日，紐約州銀行廳向招行頒發(fā)了銀行牌照。這是自1991年美國頒布實(shí)施《加強(qiáng)外國銀行監(jiān)管法》17年來向中資銀行頒發(fā)的第一張銀行牌照，也是紐約州銀行廳首次以新聞發(fā)布會(huì)的形式向外國銀行頒發(fā)銀行牌照。2007年11月9日，在美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布批準(zhǔn)令的次日，中國銀監(jiān)會(huì)也為此專門召開新聞發(fā)布會(huì)。這充分體現(xiàn)了雙方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度重視。
回首招行紐約分行的申辦之路，可謂一波三折。2002年10月，招行在美國設(shè)立代表處后，即開始著手調(diào)查研究中美兩國在經(jīng)營環(huán)境、法律、管理和監(jiān)管等方面的差異，以及設(shè)立紐約分行的可行性問題。經(jīng)過近三年的論證，于2005年7月正式啟動(dòng)該項(xiàng)工作。2006年2月，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意招行申請?jiān)O(shè)立紐約分行。2006年3月，招行致函美聯(lián)儲(chǔ)有關(guān)官員，正式表達(dá)了設(shè)立紐約分行的愿望，經(jīng)過反復(fù)會(huì)談和磋商，于2007年1月23日正式遞交了申請材料。
在隨后幾個(gè)月內(nèi)，招行回答了美聯(lián)儲(chǔ)和紐約銀行廳在股權(quán)結(jié)構(gòu)、反洗錢、并表監(jiān)管、內(nèi)控與合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面提出的多輪次質(zhì)詢；管理層率團(tuán)專程赴美，與美國各界人士進(jìn)行了大量溝通。期間，先后遇到美國國會(huì)出現(xiàn)反對聲音、美方對招行大股東的控制性影響力提出質(zhì)疑等難題，在中美雙方的共同努力下，問題逐一得到解決。
招行紐約成功獲批，首先得益于中國銀行業(yè)監(jiān)管水平的提高。在美聯(lián)儲(chǔ)的批準(zhǔn)令中詳細(xì)闡述了中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)新推行的主要監(jiān)管內(nèi)容、具體方式與方法，并聲明這是美聯(lián)儲(chǔ)理事會(huì)審批時(shí)考慮的重要因素。其次，得益于中國銀監(jiān)會(huì)的積極推動(dòng)及有關(guān)政府部門的大力支持。而招行長期堅(jiān)持不懈的努力和審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理、良好的經(jīng)營業(yè)績，則是獲批的前提條件。
(李 莉 李曉紅)
]]>近年來，隨著國家“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略的逐步實(shí)施，越來越多的企業(yè)走出國門，通過直接投資、收購、兼并等多種途徑全面參與國際市場的競爭，也隨之產(chǎn)生了境外融資、貿(mào)易結(jié)算、資金管理、擔(dān)保咨詢等一系列金融服務(wù)需求。經(jīng)濟(jì)的國際化對我國金融的國際化提出了更高的要求。
丁偉指出，在中國金融業(yè)國際化水平相對落后的客觀現(xiàn)實(shí)下，離岸銀行業(yè)務(wù)作為成熟的商業(yè)銀行服務(wù)渠道，可以將離岸業(yè)務(wù)與在岸業(yè)務(wù)結(jié)合，為開展跨國投資的中資企業(yè)提供低成本一體化的境內(nèi)外金融服務(wù)，滿足企業(yè)日益增長的金融需求。
離岸金融是以非居民為服務(wù)對象高度國際化的金融活動(dòng)，產(chǎn)生于上世紀(jì)五十年代倫敦的歐洲美元市場。時(shí)至今日，離岸金融市場已遍布世界五十多個(gè)國家和地區(qū)。
離岸銀行業(yè)務(wù)與我國企業(yè)跨國投資存在較高的契合程度。首先，中國企業(yè)開展跨國投資形成的經(jīng)濟(jì)實(shí)體對于我國來說是非居民，與離岸銀行業(yè)務(wù)在對象上存在著一致性；其次，離岸業(yè)務(wù)提供的是以可自由兌換的貨幣表示的金融服務(wù)，而開展跨國投資的企業(yè)在東道國所需要的恰恰是各種可自由兌換的外幣以及以外幣為基礎(chǔ)的金融服務(wù)，二者在供給與需求之間存在明顯的匹配關(guān)系；最后，由于開展跨國投資的境內(nèi)公司往往與國內(nèi)商業(yè)銀行建立起了長期穩(wěn)定的信用關(guān)系，在獲得國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的信貸擔(dān)保方面也更便利。正如丁偉所說：離岸業(yè)務(wù)與企業(yè)跨國投資之間是相輔相成的正向促進(jìn)關(guān)系。
離岸業(yè)務(wù)在支持中資企業(yè)跨國經(jīng)營中一直發(fā)揮著重要的作用。借助中資企業(yè)在我國形成的良好信用關(guān)系，離岸業(yè)務(wù)可以在本土有效地滿足企業(yè)的境外資金需求，解決了企業(yè)境外融資難的問題。同時(shí)，離岸銀行可以幫助企業(yè)搭建境內(nèi)外一體化金融服務(wù)的橋梁，滿足跨國經(jīng)營企業(yè)的高端金融服務(wù)需求；幫助跨國企業(yè)在自身不發(fā)生位移的情況下，實(shí)現(xiàn)境外業(yè)務(wù)境內(nèi)操作，有利于企業(yè)集中資金管理，降低日常經(jīng)營管理成本。此外，商業(yè)銀行的離在岸一體化服務(wù)與企業(yè)的境內(nèi)外全面金融服務(wù)需求的有效對接，也有利于雙方建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。
招商銀行離岸業(yè)務(wù)是我國金融改革和金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。作為第一家經(jīng)中國人民銀行和國家外匯管理局批準(zhǔn)開辦離岸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，招商銀行一直以服務(wù)我國跨國投資企業(yè)的境外公司為重點(diǎn)，通過我行離岸業(yè)務(wù)與在岸業(yè)務(wù)的有效協(xié)同與資源整合，將客戶的在岸金融需求與離岸金融需求進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了離岸金融服務(wù)和在岸金融服務(wù)的無縫對接，借助網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)平臺(tái)，開發(fā)、創(chuàng)新了離在岸聯(lián)動(dòng)的一體化金融服務(wù)模式。在這種服務(wù)模式下，通過將客戶境內(nèi)外資金往來匯劃統(tǒng)一納入招商銀行系統(tǒng)，使客戶有效地對海外資金實(shí)行集中管理，大大提高資金周轉(zhuǎn)速度；通過開發(fā)離在岸背對背信用證業(yè)務(wù)、離在岸聯(lián)動(dòng)保理業(yè)務(wù)等一系列“供應(yīng)鏈”金融產(chǎn)品，為客戶境內(nèi)外業(yè)務(wù)的順利運(yùn)作架起了一條快捷的通道；通過內(nèi)保外貸和外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，使我國跨國公司獲得全球統(tǒng)一授信額度，境內(nèi)外公司在集團(tuán)的整體授信額度內(nèi)實(shí)現(xiàn)共享。
經(jīng)過十九年的探索與實(shí)踐，招行積累了豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)了一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，培育了一批優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的離岸客戶群體。在中資離岸銀行中，招行的資產(chǎn)總額、存款余額、國際結(jié)算量和利潤都穩(wěn)居第一。據(jù)丁偉介紹：目前，招行離岸業(yè)務(wù)的客戶已覆蓋全球50多個(gè)國家和地區(qū)，客戶數(shù)近一萬家。
丁偉表示，招商銀行離岸業(yè)務(wù)將繼續(xù)以客戶為中心、以產(chǎn)品為依托、以技術(shù)手段為支撐、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為宗旨，為客戶提供包括資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等離在岸聯(lián)動(dòng)一體化金融服務(wù)，全面滿足不同類型客戶的不同層次的需求。
來源： 和訊網(wǎng)
]]>近年來，中行、工行、交行陸續(xù)成立私人銀行部或財(cái)富管理中心，直接瞄準(zhǔn)高端理財(cái)市場，招行也于2007年8月成立了第一家私人銀行中心。不僅如此，包括外資銀行在內(nèi)也加入了對高端客戶的爭奪。
招行總行私人銀行部總經(jīng)理劉建軍表示，截至2007年末，招行“金葵花”客戶已接近30萬戶，其中上海地區(qū)金葵花貴賓客戶數(shù)量達(dá)到4萬多戶。招行在零售銀行方面的領(lǐng)先優(yōu)勢為開設(shè)私人銀行打好了基礎(chǔ)。
據(jù)悉，該行定位私人銀行的目標(biāo)客戶為凈資產(chǎn)1000萬元人民幣以上客戶，國內(nèi)其他銀行包括外資銀行多采用100萬美元的門檻。招行總行零售銀行部私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁表示，之所以采用人民幣劃定目標(biāo)客戶群，并且比其他銀行門檻更高，一方面是因?yàn)檎猩蹄y行對中國的客戶基礎(chǔ)很有信心，另一方面是因?yàn)檎行兴饺算y行的業(yè)務(wù)定位是基于本土的、在岸的人民幣業(yè)務(wù)。
此前，招行在全球公開招募“投資顧問團(tuán)隊(duì)”，集合了來自證券、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)專家，對資產(chǎn)配置、綜合融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、離岸金融等提供專業(yè)意見。招行副行長唐志宏表示，招行私人銀行是集合了中國文化與國際眼光的團(tuán)隊(duì)，是中外經(jīng)驗(yàn)的結(jié)合。
唐志宏坦言，目前國內(nèi)私人銀行還剛剛起步，“探索在目前階段適合中國客戶金融需求的、適合中國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的私人銀行發(fā)展模式，是各家銀行共同的目標(biāo)”。
]]>