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總體額度還是5萬(wàn)美元一年或等值外幣。
一、《管理辦法》的出臺(tái)背景與主要意義是什么？
《管理辦法》結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自2007年實(shí)施以來(lái)，在我國(guó)反洗錢(qián)工作起步階段，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢(qián)工作的深入推進(jìn)，防御性報(bào)告過(guò)多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢(qián)工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》（銀發(fā)〔2008〕391號(hào)）、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2010〕48號(hào)）等規(guī)范性文件，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、避免簡(jiǎn)單通過(guò)系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范。2012年，人民銀行在全國(guó)選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合人工分析，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺(tái)《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
2014年，人民銀行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作，反復(fù)研究論證，并在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議，確保《管理辦法》的科學(xué)性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)我國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
二、要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么？
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢(qián)義務(wù)之一，也為人民銀行依法開(kāi)展反洗錢(qián)資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過(guò)客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線索，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
三、與現(xiàn)行規(guī)章相比，《管理辦法》的主要變化是什么？
《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：
一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限。
三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”。
四是對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易報(bào)告要素》。
四、《管理辦法》的適用范圍是什么？什么時(shí)間生效？
《管理辦法》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu)。其中，“保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于2017年7月1日生效實(shí)施?？紤]到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過(guò)渡期。
五、《管理辦法》對(duì)大額交易報(bào)告的具體要求是什么？跨境資金交易是否需要報(bào)送大額交易報(bào)告？
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。
對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。對(duì)自然人客戶“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn)。
主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁，設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
二是現(xiàn)有制度規(guī)定，香港居民個(gè)人跨境同名賬號(hào)之間及臺(tái)灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬(wàn)元，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無(wú)限額管理?！蛾P(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》（銀辦發(fā)〔2013〕188號(hào)）規(guī)定，對(duì)于單筆20萬(wàn)元（含）以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報(bào)送，但需保留逐筆明細(xì)信息。
綜合考慮，《管理辦法》對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬(wàn)元以上”，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
需要說(shuō)明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
六、《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為“人民幣5萬(wàn)元”、“外幣等值1萬(wàn)美元”，主要考慮是什么？
《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)買(mǎi)美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。
《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元，主要考慮是：
首先，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如，美國(guó)、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬(wàn)美元（或等值外幣），而監(jiān)管部門(mén)為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
其次，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。
最后，我國(guó)反腐敗、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
七、《管理辦法》是否要求非銀行支付機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告？
《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。目前，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)與反恐怖融資管理辦法》（銀發(fā)〔2012〕54號(hào)）。《管理辦法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求。
八、《管理辦法》是否有關(guān)于大額交易免報(bào)的規(guī)定？
有相關(guān)規(guī)定。《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類(lèi)型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付等。
九、《管理辦法》對(duì)可疑交易報(bào)告的具體要求是什么？
《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作。具體要求主要包括：
一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過(guò)程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線索，也要通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)、恐怖融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉(cāng)單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車(chē)輛、船舶、貨物、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書(shū)等。
三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，沒(méi)有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告。《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善、運(yùn)行良好的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識(shí)別，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等。
十、《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”，主要考慮是什么？
原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識(shí)別、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別，導(dǎo)致原來(lái)的報(bào)告時(shí)限難以操作。而國(guó)際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。因此，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
需要說(shuō)明的是，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，而是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)部預(yù)警、分析等確認(rèn)為可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。
十一、《管理辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)涉恐名單的具體要求是什么？
按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉恐名單監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確，并及時(shí)更新。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后，立即對(duì)全部客戶或者其交易對(duì)手開(kāi)展回溯性調(diào)查。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 公安部 國(guó)家安全部令〔2014〕第1號(hào)）規(guī)定采取凍結(jié)措施。
需要說(shuō)明的是，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測(cè)的義務(wù)主體，有責(zé)任主動(dòng)獲取、掌握國(guó)家有權(quán)部門(mén)發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息，人民銀行在官方網(wǎng)站反洗錢(qián)欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)也會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單。
十二、《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，主要考慮是什么？
實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開(kāi)展及時(shí)、有效的分析處理，還是隨時(shí)關(guān)注國(guó)內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況，及時(shí)開(kāi)展回溯性調(diào)查，都對(duì)機(jī)構(gòu)人員的專(zhuān)業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求。因此，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配備足夠的專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作，并通過(guò)優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程，做好客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作，完善交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施，保障專(zhuān)職人員有效開(kāi)展監(jiān)測(cè)分析工作。
十三、近年來(lái)，人民銀行在完善可疑交易報(bào)告制度方面采取了哪些措施？
自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）發(fā)布以來(lái)，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報(bào)告制度，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》（銀發(fā)〔2008〕391號(hào)）、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2010〕48號(hào)）等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為。2012年，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)新模式的有效性和可行性。2013年以來(lái)，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下錢(qián)莊、恐怖融資等洗錢(qián)上游犯罪的可疑交易類(lèi)型和識(shí)別點(diǎn)，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測(cè)的通知，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控工作。同時(shí)，通過(guò)執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類(lèi)評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。
十四、近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在可疑交易報(bào)告工作方面取得了哪些進(jìn)展？
金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高。目前，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對(duì)異常交易的人工分析識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)參與以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類(lèi)型和識(shí)別點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化，監(jiān)測(cè)分析的專(zhuān)業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏?bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí)，報(bào)告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升，為國(guó)家預(yù)防和打擊洗錢(qián)及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。
十五、在指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效落實(shí)《管理辦法》相關(guān)要求方面，人民銀行將開(kāi)展哪些工作？
為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)意見(jiàn)和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng)，為開(kāi)展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。（完）
附： 中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào) 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法
金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。
第二章 大額交易報(bào)告
第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：
（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第七條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
（二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。
（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。
（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。
第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條 客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三章 可疑交易報(bào)告
第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
（一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。
（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。
（四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。
（五）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。
第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：
（一）明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。
（二）嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。
（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。
（一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章 內(nèi)部管理措施
第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第五章 法律責(zé)任
第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章 附 則
第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。
本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第二十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自2017年7月1日起實(shí)施。
一、《管理辦法》的出臺(tái)背景與主要意義是什么？
《管理辦法》結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自2007年實(shí)施以來(lái)，在我國(guó)反洗錢(qián)工作起步階段，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢(qián)工作的深入推進(jìn)，防御性報(bào)告過(guò)多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢(qián)工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》（銀發(fā)〔2008〕391號(hào)）、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2010〕48號(hào)）等規(guī)范性文件，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、避免簡(jiǎn)單通過(guò)系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范。2012年，人民銀行在全國(guó)選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合人工分析，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺(tái)《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
2014年，人民銀行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作，反復(fù)研究論證，并在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議，確保《管理辦法》的科學(xué)性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)我國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
二、要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么？
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢(qián)義務(wù)之一，也為人民銀行依法開(kāi)展反洗錢(qián)資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過(guò)客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線索，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
三、與現(xiàn)行規(guī)章相比，《管理辦法》的主要變化是什么？
《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：
一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限。
三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”。
四是對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易報(bào)告要素》。
四、《管理辦法》的適用范圍是什么？什么時(shí)間生效？
《管理辦法》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu)。其中，“保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于2017年7月1日生效實(shí)施?？紤]到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過(guò)渡期。
五、《管理辦法》對(duì)大額交易報(bào)告的具體要求是什么？跨境資金交易是否需要報(bào)送大額交易報(bào)告？
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。
對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。對(duì)自然人客戶“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn)。
主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁，設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
二是現(xiàn)有制度規(guī)定，香港居民個(gè)人跨境同名賬號(hào)之間及臺(tái)灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬(wàn)元，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無(wú)限額管理?！蛾P(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》（銀辦發(fā)〔2013〕188號(hào)）規(guī)定，對(duì)于單筆20萬(wàn)元（含）以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報(bào)送，但需保留逐筆明細(xì)信息。
綜合考慮，《管理辦法》對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬(wàn)元以上”，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
需要說(shuō)明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
六、《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為“人民幣5萬(wàn)元”、“外幣等值1萬(wàn)美元”，主要考慮是什么？
《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)買(mǎi)美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。
《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元，主要考慮是：
首先，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如，美國(guó)、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬(wàn)美元（或等值外幣），而監(jiān)管部門(mén)為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
其次，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。
最后，我國(guó)反腐敗、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
七、《管理辦法》是否要求非銀行支付機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告？
《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。目前，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)與反恐怖融資管理辦法》（銀發(fā)〔2012〕54號(hào)）。《管理辦法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求。
八、《管理辦法》是否有關(guān)于大額交易免報(bào)的規(guī)定？
有相關(guān)規(guī)定。《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類(lèi)型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付等。
九、《管理辦法》對(duì)可疑交易報(bào)告的具體要求是什么？
《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作。具體要求主要包括：
一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過(guò)程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線索，也要通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)、恐怖融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉(cāng)單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車(chē)輛、船舶、貨物、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書(shū)等。
三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，沒(méi)有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告。《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善、運(yùn)行良好的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識(shí)別，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等。
十、《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”，主要考慮是什么？
原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識(shí)別、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別，導(dǎo)致原來(lái)的報(bào)告時(shí)限難以操作。而國(guó)際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。因此，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
需要說(shuō)明的是，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，而是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)部預(yù)警、分析等確認(rèn)為可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。
十一、《管理辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)涉恐名單的具體要求是什么？
按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉恐名單監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確，并及時(shí)更新。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后，立即對(duì)全部客戶或者其交易對(duì)手開(kāi)展回溯性調(diào)查。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（中國(guó)人民銀行 公安部 國(guó)家安全部令〔2014〕第1號(hào)）規(guī)定采取凍結(jié)措施。
需要說(shuō)明的是，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測(cè)的義務(wù)主體，有責(zé)任主動(dòng)獲取、掌握國(guó)家有權(quán)部門(mén)發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息，人民銀行在官方網(wǎng)站反洗錢(qián)欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)也會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單。
十二、《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，主要考慮是什么？
實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開(kāi)展及時(shí)、有效的分析處理，還是隨時(shí)關(guān)注國(guó)內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況，及時(shí)開(kāi)展回溯性調(diào)查，都對(duì)機(jī)構(gòu)人員的專(zhuān)業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求。因此，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配備足夠的專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作，并通過(guò)優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程，做好客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作，完善交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施，保障專(zhuān)職人員有效開(kāi)展監(jiān)測(cè)分析工作。
十三、近年來(lái)，人民銀行在完善可疑交易報(bào)告制度方面采取了哪些措施？
自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）發(fā)布以來(lái)，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報(bào)告制度，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》（銀發(fā)〔2008〕391號(hào)）、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2010〕48號(hào)）等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為。2012年，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)新模式的有效性和可行性。2013年以來(lái)，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下錢(qián)莊、恐怖融資等洗錢(qián)上游犯罪的可疑交易類(lèi)型和識(shí)別點(diǎn)，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測(cè)的通知，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控工作。同時(shí)，通過(guò)執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類(lèi)評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。
十四、近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在可疑交易報(bào)告工作方面取得了哪些進(jìn)展？
金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高。目前，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對(duì)異常交易的人工分析識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)參與以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類(lèi)型和識(shí)別點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化，監(jiān)測(cè)分析的專(zhuān)業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏?bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí)，報(bào)告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升，為國(guó)家預(yù)防和打擊洗錢(qián)及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。
十五、在指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效落實(shí)《管理辦法》相關(guān)要求方面，人民銀行將開(kāi)展哪些工作？
為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)意見(jiàn)和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng)，為開(kāi)展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。（完）
附： 中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào) 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法
金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。
第二章 大額交易報(bào)告
第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：
（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第七條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
（二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。
（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。
（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。
第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條 客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第三章 可疑交易報(bào)告
第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
（一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。
（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。
（四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。
（五）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。
第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：
（一）明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。
（二）嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。
（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。
（一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
（三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章 內(nèi)部管理措施
第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第五章 法律責(zé)任
第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章 附 則
第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。
本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第二十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
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2017年人民幣兌換美金的額度沒(méi)有變化，但是現(xiàn)在換匯要填申請(qǐng)書(shū)了：必須填寫(xiě)用匯時(shí)間，不得用于海外買(mǎi)房。
從今年1月1日起，無(wú)論是在銀行柜面還是通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道辦理購(gòu)匯，均需填寫(xiě)《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)》，明確填寫(xiě)購(gòu)匯用途，且必須填寫(xiě)“預(yù)計(jì)用匯時(shí)間”。如因私旅游，要填寫(xiě)預(yù)計(jì)停留期限，是跟團(tuán)還是自由行；如果是境外留學(xué)，要填寫(xiě)學(xué)校名稱、留學(xué)國(guó)家、年學(xué)費(fèi)金額和年生活費(fèi)金額。而此前，一般情況，個(gè)人因旅游等去銀行購(gòu)匯，柜面工作人員會(huì)口頭詢問(wèn)購(gòu)匯用途，然后在銀行系統(tǒng)內(nèi)錄入，并不需要個(gè)人填寫(xiě)相關(guān)表格。另外，最新個(gè)人購(gòu)匯說(shuō)明書(shū)中，還明確列出了購(gòu)匯“六不得”，包括不得用于境外買(mǎi)房、證券投資等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目等。如違規(guī)購(gòu)匯，相關(guān)信息將依法被納入個(gè)人征信記錄。
從今年1月1日起，無(wú)論是在銀行柜面還是通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道辦理購(gòu)匯，均需填寫(xiě)《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)》，明確填寫(xiě)購(gòu)匯用途，且必須填寫(xiě)“預(yù)計(jì)用匯時(shí)間”。如因私旅游，要填寫(xiě)預(yù)計(jì)停留期限，是跟團(tuán)還是自由行；如果是境外留學(xué)，要填寫(xiě)學(xué)校名稱、留學(xué)國(guó)家、年學(xué)費(fèi)金額和年生活費(fèi)金額。而此前，一般情況，個(gè)人因旅游等去銀行購(gòu)匯，柜面工作人員會(huì)口頭詢問(wèn)購(gòu)匯用途，然后在銀行系統(tǒng)內(nèi)錄入，并不需要個(gè)人填寫(xiě)相關(guān)表格。另外，最新個(gè)人購(gòu)匯說(shuō)明書(shū)中，還明確列出了購(gòu)匯“六不得”，包括不得用于境外買(mǎi)房、證券投資等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目等。如違規(guī)購(gòu)匯，相關(guān)信息將依法被納入個(gè)人征信記錄。
