新加坡作為亞洲金融中心、國(guó)際四大金融中心之一，不僅有著優(yōu)越的經(jīng)商環(huán)境，新加坡銀行的安全性也非常高。
根據(jù)相關(guān)報(bào)道，新加坡的銀行安全系數(shù)居亞洲首位，全球第三。
而在Global Finance 2019全球銀行安全系數(shù)排名中，新加坡的星展銀行（DBS Bank）連續(xù)11年位居榜首，華僑銀行（OCBC）和大華銀行（UOB)分別高居第二和第三名。
新加坡健全的法律體系使得其銀行業(yè)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，新加坡金融管理局設(shè)立了嚴(yán)格的監(jiān)管和懲罰機(jī)制，得以最大程度上保護(hù)客戶(hù)銀行賬戶(hù)的安全。
新加坡有著十分嚴(yán)格的客戶(hù)保密法，銀行十分注重客戶(hù)的隱私權(quán)，在新加坡開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，客戶(hù)的私密性將會(huì)受到嚴(yán)格的保護(hù)。
金管局建議金融機(jī)構(gòu)
采取更嚴(yán)格客戶(hù)驗(yàn)證方式
新加坡金融管理局（MAS）11月10日發(fā)表了一份咨詢(xún)文件（Consultation Paper），探討涉及驗(yàn)證個(gè)人身份所需的信息類(lèi)型。
金管局表示，擬議的身份驗(yàn)證修改主要是因?yàn)槊懊斕娴钠墼p案件層出不窮，在這背景下，因此提出修改以解決因盜竊和濫用個(gè)人信息而引起的風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)咨詢(xún)文件（Consultation Paper），金管局要求金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行非面對(duì)面驗(yàn)證時(shí)，必須使用至少一個(gè)下列的類(lèi)型信息：
?密碼或PIN碼
?通過(guò)硬件或軟件密碼生成器產(chǎn)生的一次用密碼
?唯一的識(shí)別個(gè)人身份的生物認(rèn)證信息（Biometric information）
?僅個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)之間所知的信息，例如帳戶(hù)交易詳細(xì)信息
金管局表示，在進(jìn)行客戶(hù)任何交易或要求前，金融機(jī)構(gòu)將需要這些信息。
新加坡的銀行、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)接下來(lái)可能得采取更嚴(yán)格方式來(lái)驗(yàn)證客戶(hù)身份，在電話(huà)或網(wǎng)上銀行服務(wù)等非面對(duì)面的情況下，金融機(jī)構(gòu)不允許使用公共個(gè)人信息如身份證號(hào)碼、居住地址和出生日期，作為身份驗(yàn)證的唯一手段。
新加坡的銀行、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)接下來(lái)可能得采取更嚴(yán)格方式來(lái)驗(yàn)證客戶(hù)身份，在電話(huà)或網(wǎng)上銀行服務(wù)等非面對(duì)面的情況下，金融機(jī)構(gòu)不允許使用公共個(gè)人信息如身份證號(hào)碼、居住地址和出生日期，作為身份驗(yàn)證的唯一手段。
觀(guān)點(diǎn)
關(guān)于金管局發(fā)布的這份新的咨詢(xún)文件，到目前為止尚未完全公布。金管局還在收集新加坡各大金融機(jī)構(gòu)的反饋意見(jiàn)。可以看出文件中提出的內(nèi)容將會(huì)更嚴(yán)格地驗(yàn)證海外客戶(hù)的個(gè)人身份信息，以解決現(xiàn)有的欺詐案件上升的問(wèn)題。
當(dāng)然過(guò)去也發(fā)生過(guò)個(gè)人冒用其他身份，然后利用假身份和文件開(kāi)立新加坡銀行帳戶(hù)的案例。銀行上升的欺詐案件中還有很多是因?yàn)閭€(gè)人偽造虛假背景信息、公司文件以及各類(lèi)交易文件給銀行作為背調(diào)參考，并成功開(kāi)戶(hù)實(shí)施欺詐。
關(guān)于此話(huà)題新加坡各大銀行和金管局還在討論階段，從對(duì)新加坡金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)管理流程的影響和反欺詐案例的收效等方面上來(lái)看，金管局咨詢(xún)文件中提及的整改意見(jiàn)短期內(nèi)大概率不會(huì)正式實(shí)施。
1、新加坡銀行賬戶(hù)的優(yōu)勢(shì)
※ 國(guó)內(nèi)視頻鑒證開(kāi)戶(hù)，足不出戶(hù)即可辦理；
※ 新加坡銀行賬戶(hù)不受外匯管制，資金可自由支配；
※ 新加坡銀行品牌好，安全性高；
※ 在多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有分行，方便業(yè)務(wù)開(kāi)展；
※ 便于向國(guó)際性銀行進(jìn)行貿(mào)易融資；
※ 賬戶(hù)可選中文或者英文，網(wǎng)銀操作方便；
2、新加坡銀行開(kāi)戶(hù)類(lèi)型——新加坡銀行開(kāi)戶(hù)分為以下幾種：
新加坡銀行個(gè)人賬戶(hù)(貴賓賬戶(hù))
新加坡銀行規(guī)定沒(méi)有新加坡的長(zhǎng)期居留證件不能在新加坡銀行開(kāi)設(shè)普通銀行戶(hù)口。但是如果有高凈值客戶(hù)，需要在新加坡管理自己資金的同時(shí)辦理投資理財(cái)：以及最少等值15萬(wàn)美金存期3個(gè)月，可以為客戶(hù)開(kāi)通高級(jí)貴賓理財(cái)賬戶(hù)。
辦理?xiàng)l件：年滿(mǎn)18周歲的外國(guó)公民，提供有效護(hù)照，身份，地址證明，資金來(lái)源證明，就可以通過(guò)離岸通來(lái)辦理。
新加坡本地公司的對(duì)公賬戶(hù)
新加坡公司在注冊(cè)完成后，可以在新加坡本地開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶(hù)，可選銀行很多，但是每個(gè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。下邊來(lái)簡(jiǎn)單介紹下開(kāi)戶(hù)所需準(zhǔn)備資料。
A、新加坡公司的注冊(cè)文件。新加坡公司注冊(cè)完成后，拿到的官方注冊(cè)資料。
B、新加坡公司董事和股東的身份信息。包含：護(hù)照，身份證，地址證明，如果是公司股東還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及公司章程。
C、開(kāi)戶(hù)簽字授權(quán)人的個(gè)人背景介紹。這一項(xiàng)通常是以簡(jiǎn)歷的形式向銀行介紹簽字授權(quán)人的教育背景，以及經(jīng)商背景。
D、與新加坡公司生意相關(guān)的文件。包含：業(yè)務(wù)合約，發(fā)票，提單，關(guān)聯(lián)公司的銀行流水文件。
3、銀行開(kāi)戶(hù)辦理流程
A、填寫(xiě)KYC問(wèn)卷表格，并根據(jù)KYC問(wèn)卷表格準(zhǔn)備銀行開(kāi)戶(hù)所需的資料清單：1-2個(gè)工作日。
B、確定視頻面試開(kāi)戶(hù)的具體時(shí)間：1-2個(gè)工作日。
C、進(jìn)行視頻面試：30-60分鐘。
D、簽字文件郵寄回新加坡：3-5個(gè)工作日左右。
E、銀行審核資料并批準(zhǔn)賬戶(hù)：1-3周。
F、銀行寄出開(kāi)戶(hù)TOCKEN，支票本，銀行卡等文件：1-2周。
G、激活賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)完成：1-2個(gè)工作日。
4、其他注意事項(xiàng)
新加坡金融管理局(MAS) 應(yīng)對(duì)國(guó)際反恐反洗錢(qián)的挑戰(zhàn)與威脅方面很謹(jǐn)慎，對(duì)于新加坡銀行賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)和維護(hù)，請(qǐng)您在銀行開(kāi)設(shè)和使用過(guò)程中注意：
①在申請(qǐng)銀行開(kāi)戶(hù)的過(guò)程中，請(qǐng)確保所提供文件的真實(shí)性，切勿提供虛假信息；
②請(qǐng)如實(shí)回答銀行工作人員的提問(wèn)；
③開(kāi)戶(hù)完成之后請(qǐng)保持賬戶(hù)的活躍性；
④避免與一些敏感國(guó)家有資金和生意的往來(lái)。